房地美表示，30年期固定抵押贷款利率升至20多年来的最高水平。由于供给和需求的缺乏，这使得购房者的处境更加艰难。
随着抵押贷款利率在达到20多年未见的高点后继续攀升，另一个几十年未见的趋势又出现了:越来越多的买家希望承担卖方的贷款，以避免今天的利率。
假设抵押贷款允许购房者接管卖方现有的抵押贷款，而不是申请新的抵押贷款，从而允许他们接管包括利率在内的条款。这些交易在20世纪70年代和80年代很流行，而现在，当前的抵押贷款利率徘徊在8%左右，假设卖方的贷款再次变得更具吸引力，数百万房主的利率要低得多。
2023年9月6日，周三，美国乔治亚州亚特兰大，一处待售房屋外的广告牌。对于希望避免当前高利率的卖家来说，抵押贷款假设正成为一个有吸引力的选择。(Elijah Nouvelage/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)
根据《华尔街日报》(The Wall Street Journal)最近的一篇报道，传统贷款没有这种选择，但由退伍军人管理局(VA)、美国农业部(USDA)和联邦住房管理局(FHA)等政府机构支持的抵押贷款具有可承担的功能，约占有效抵押贷款的22%。
这是一个相当大的比例，一些房地产经纪人现在正在推广可承担贷款，作为潜在买家的解决方案，这些买家在目前的高房价下买不起房子。
随着住房负担能力危机的恶化，抵押贷款利率再次上升
克里斯托弗·塔皮亚(Christopher Tapia)是佛罗里达州Compass公司的房地产经纪人。他说，几个月来，他一直在积极鼓励买家寻找卖家有可承担贷款的房屋，因为这通常是中低收入家庭在这个市场实现美国梦的唯一途径。
2022年5月31日，星期二，美国加利福尼亚州赫拉克勒斯，一所房子外的“待售”。由于抵押贷款利率徘徊在20多年来的最高水平，购房者正面临着日益恶化的负担能力状况。(摄影师:David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)
“今天，在这个时代，我们必须跳出框框思考，”塔皮亚告诉福克斯商业频道，指出持续的库存不足，高房价和抵押贷款利率上升导致了负担能力危机。“所以我对自己说，还有别的选择吗?我们能做什么?一旦我继续阅读关于可承担性的文章，我就开始介入，开始让所有人都知道它，因为这基本上是“一些人能够买到房子的唯一途径”。
成年的孩子为了攒钱买房而搬去和父母同住
退伍军人联合住房贷款公司(Veterans United Home Loans)负责抵押贷款洞察的副总裁克里斯·伯克(Chris Birk)承认，抵押贷款假设近来正获得更多关注。
退伍军人联合会(Veterans United)对截至6月份的Ginnie Mae数据进行的分析显示，弗吉尼亚州四分之三的房主目前的抵押贷款利率低于4%，这使得假设这些贷款成为一个有吸引力的选择。据该公司称，越来越多的卖家在房屋清单中宣传假设。
2023年8月22日，加利福尼亚州圣马特奥县，一处房屋前挂着“待售”标志。(刘冠冠/中新社/VCG via Getty Images / Getty Images)
伯克对福克斯商业频道表示:“在当前利率处于低位的情况下，承担贷款的能力没有多大意义。”“但在目前利率较高的环境下，锁定超低利率的机会对潜在买家和资深卖家都有好处。”
虽然假设贷款对买卖双方来说都是一个很好的解决方案，但塔皮亚说，有时这个数字对买家不起作用。伯克警告说，退伍军人贷款持有人允许非退伍军人承担他们的退伍军人贷款，可能会影响卖方未来获得退伍军人贷款的能力。
“一些房主认为这是值得冒的风险，”他说。“而其他人在了解到一种假设的潜在缺点后，最终选择了更传统的房屋销售方式。”
