剧情简介
当我们使用这些数字时，在这个特定的财政中会出现一些信贷成本，但未来我们应该将自己的信贷成本保持在1.5%到2%左右。
“在未来几个季度，由于市场的表现，无论是在银行的MCLR方面还是在回购方面，仍可能出现一些边际加息。如果有必要，我们将进行某种形式的传递，或确保我们正在管理我们的nim，”IIFL Finance首席财务官Kapish Jain表示。
首先是NII的扩张，尽管利息收入增长强劲，但它基本上是温和的，你的资产方面以多快的速度重新获得回报?
如果你仔细看，你会发现NII已经扩展了。我们已经能够将过去几个季度的加息传递给我们的住房贷款客户，抵押贷款客户和一些黄金金融客户。我们已经能够将成本控制在非常低的水平。因此，NII的扩张已经发生，只要我们能更好地管理我们的债务，我们就不认为有进一步扩大的迫切需要。
如果你能告诉我你是如何将整个负债率转化为资产的?
如果你看到我们借的
您是否意识到，我们已经能够将借款保持在与去年9个月相同的水平
这是因为你们一直在积极管理我们的责任。我们已经能够摆脱高成本借贷。我们利用我们的资产和业绩来降低借贷方面的利差和资源成本，因此在这方面，我们借款方面的利率上升幅度非常非常小，接近于零。在未来几个季度，由于市场的表现，无论是在银行的MCLR方面，还是在回购方面，仍可能出现一些边际加息。如果需要，我们将进行某种传递或确保我们正在管理我们的nim。
你们的贷款增长前景如何，具体是在哪些领域增长?
如果你看一下我们的Q对Q数据，我们的贷款增长相当不错，从这个季度到上个季度，我们的复合年增长率约为25%。这涉及到产品细分领域
我们操作。房屋贷款和黄金贷款给了我们25%的增长。由于新冠疫情，小额信贷在过去几个季度一直处于沉寂状态。
但展望未来，我们意识到在所有领域
我们的运作，有足够多的机会，但如果你必须固定在顺序，有足够的增长机会来自住房部分。
更多的是因为我们看到，对于住房贷款和住房资产还有大量未开发的需求。由于最近的股本注入，我们持有大量资本，这使我们的资本充足率接近45%-50%。
因此，住房将是第一位的，它将为我们提供增长引擎和机会。其次是小额信贷这一领域已经开始活跃但小额信贷领域非常有限
通过对风险和风险参数的控制衡量，我们应该能够实现可观的增长，同时第三个领域将是黄金贷款领域。
让我们谈谈。关于复苏，如果你能告诉我们你们公司的复苏情况如何，以及在你们的增量账簿上，你们预计的信贷成本是多少?
复苏非常不错。我们的不良资产收益率一直在下降，我们已经给出了一个指导，表明我们将把不良资产收益率保持在2%左右的范围内，净不良资产收益率保持在1%左右的范围内。我们一直在保持这样的范围。我们正在慢慢地、逐渐地达到这些数字。当我们使用这些数字时，在这个特定的财政中会出现一些信贷成本，但未来我们应该将自己的信贷成本保持在1.5%到2%左右。
o再次回到你的分段增长前景。你确实强调了重点和业务是在黄金领域，所以今后你的重点会主要放在住房和黄金贷款上吗?
是的，很明显我们的重点将放在我们提到的四个核心产品上。关注未来的任何增长
仅从零售将由家庭驱动。住房将是住房贷款和LAP的混合体，LAP是住房的辅助产品，然后是黄金贷款部分。我们已经在新的分支机构进行了大规模的扩张，这需要更多
网络化和杠杆化，特别是在这些领域也有机会。第三个是小额信贷部门然后是商业贷款部门也就是中小微企业贷款部门
我们真的从数字的角度破解了技术解决方案部分，这三、四种产品应该会给我们带来增长，在可预见的未来，我们不认为会分化到任何其他领域。
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